Een noodfonds: het is een van de meest essentiële financiële buffers die je kunt hebben. Een noodfonds is een spaarpotje dat je alleen gebruikt voor onverwachte, dringende kosten – zoals een kapotte wasmachine, autopech, of medische rekeningen. Voor wie een klein inkomen heeft, lijkt het soms onmogelijk om zo’n buffer op te bouwen, maar dat is het niet en onderstaande tips kunnen je daarbij helpen. Een goed noodfonds kan namelijk voorkomen dat je in de schulden terechtkomt als het even tegenzit. In dit artikel deel ik drie slimme manieren om ook met een beperkt budget een noodfonds op te bouwen. 1. Begin met spaar challenges Een van de leukste en meest motiverende manieren om te beginnen met sparen is door een spaar challenge te volgen. Denk bijvoorbeeld aan de 52-weken uitdaging, waarbij je in week 1 één euro spaart, in week 2 twee euro, enzovoort. Aan het einde van het jaar heb je dan meer dan 1300 euro gespaard! Is dat te veel voor je budget? Geen probleem. Je kunt de uitdaging aan...

Steeds meer mensen sparen op dit moment bij een buitenlandse bank. Niet gek als je de spaarrentes bij buitenlandse banken (tussen de 3 en 4%), vergelijkt met de rentes bij de Nederlandse grootbanken (tussen de 1,5 en 2%). Een hogere rente is natuurlijk erg interessant, maar zitten er ook risico’s aan het sparen in het buitenland? En wat zijn die risico’s dan? Risico’s van sparen in het buitenland Risico op faillissement van een buitenlandse bank Het grootste risico dat wij zien voor sparen bij een buitenlandse bank (binnen Europa) is het risico op faillissement van de bank. Een bank kan altijd failliet gaan, denk maar aan de kredietcrisis in 2008. Mocht jou bank failliet gaan, dan is jou spaargeld (in Europa) beschermd door het nationale depositogarantiestelsel (tot 100.000 euro). Dit betekend dat het land bij jou spaargeld terugbetaald uit het nationale depositogarantiefonds. Op deze manier dekt het depositogarantiestelsel, het risico op faillissement van de bank af. Hiermee verdwijnt...

De spaarrente is een onderwerp waar de laatste jaren veel over wordt gepraat. Waar je begin 2022 nog maar een piepklein beetje spaarrente kreeg over je spaargeld, begonnen de spaarrentes in 2022 te stijgen. En flink ook, want in 2023 kon je - zeker als je in het buitenland ging sparen - al snel meer dan 3% of soms zelfs wel meer dan 4% rente op je spaargeld krijgen. Maar nu de inflatie is afgezwakt en de Europese Centrale Bank heel recentelijk (begin juni) de depositorente heeft verlaagd, is de kans groot dat ook banken volgen met een lagere spaarrente. En: veel Nederlandse banken bieden nog steeds geen hoge rentes aan. Wat is nu slim te doen in 2024? Hoe haal je het meeste uit je spaargeld? Check waar je de hoogste spaarrente krijgt Als je nu nog bij één van de Nederlandse grootbanken spaart, krijg je hooguit 1,70% rente op je spaargeld. En dat is aanzienlijk minder dan kleinere, Nederlandse banken of andere banken in Europa. Die bieden al snel meer dan 3% rente op je spaargeld.  ...

NIBC biedt zowel deposito sparen als spaarrekeningen aan, waarmee klanten de mogelijkheid krijgen om hun spaargeld op een verantwoorde manier te laten groeien. In dit uitgebreide artikel deel ik de voordelen en mogelijkheden van zowel deposito sparen als spaarrekeningen bij de NIBC, evenals de stappen die nodig zijn om deze financiële producten aan te vragen. Deposito sparen bij de NIBC  Deposito sparen bij de NIBC biedt klanten de mogelijkheid om hun geld voor een vooraf bepaalde periode vast te zetten tegen een vaste rente deposito . Enkele belangrijke aspecten van deposito sparen bij de NIBC zijn: Vaste rentevoeten: Met deposito sparen bij de NIBC profiteer je van een vaste rente gedurende de looptijd van je deposito. Dit biedt zekerheid en voorspelbaarheid over je rendementen. Stabiliteit: De NIBC staat bekend om zijn solide reputatie en betrouwbare dienstverlening. Je kunt erop vertrouwen dat je geld veilig is gestald bij een gerenommeerde financiële instelling. Diverse loopt...

Alles wordt duurder in Nederland. In oktober 2022 was ons leven gemiddeld zo'n 17% duurder dan een jaar geleden. Bizar! De Europese Centrale Bank probeert de inflatie tegen te gaan door de rentes omhoog te gooien. Als leningen meer kosten, is er minder goedkoop geld beschikbaar op de markt en stijgt de relatieve waarde van geld weer. Dit betekent ook dat je spaargeld weer meer waard wordt, en dat zien we terug in de vorm van hogere spaarrentes. De Europese Centrale Bank heeft de belangrijkste rentes twee keer verhoogd in de afgelopen 6 maanden. In plaats van een half procent rente te betalen voor het stallen van jouw spaargeld, ontvangen banken ondertussen 0,75% op jaarbasis. Spaargeld kost de bank dus geen geld meer. Door de hogere rentes is het daarnaast duurder geworden voor banken om kredieten aan te trekken. Zodra kredieten duurder zijn, worden spaartegoeden weer interessanter. En dit zien we zo ook terug in de stijgende rentes, die weliswaar nog niet zo hoog zijn, maar heel ...

"Geld dat je niet hebt, kun je niet uitgeven," is één van de dingen die ik al van jongs af aan heb geleerd van mijn ouders. Geld lenen was dan ook niet iets wat mijn ouders bepaald stimuleerden. En daar ben ik ze dankbaar voor, want ik ben mijn studie volledig schuldenvrij doorgekomen en heb nooit andere schulden gehad. Toen ik begon met werken, kon ik dus direct gaan sparen en hoefde ik me geen zorgen meer te maken over een (studie)schuld die ooit nog afgelost moest worden. Maar toen ik op mijn 24e een appartement kocht, was niet lenen, echt geen optie meer. De ruim €175.000 die ik nodig had om mijn appartement te financieren, had ik namelijk niet zomaar op mijn spaarrekening staan. Sterker nog: die €176.500 die ik nodig had, kon ik niet eens volledig als hypotheek krijgen. Mijn maximale hypotheek was €144.500 en dat betekende dat ik de overige €32.000 nog ergens anders vandaag moest vissen. Dit bedrag had ik om en nabij op mijn spaarrekening staan. Ik kwam dus voor ...

Herinner je je nog dat je als kind voor het eerst een spaarrekening afsloot? Je kreeg er een leuke knuffel bij cadeau en ontving elk jaar een flink bedrag aan rente. Soms wel een paar procent. Hoe anders is dat nu met rentes van net boven de 0%. Heeft sparen dan nog wel zin? Waar krijg je de hoogste spaarrente? En welke opties zijn er naast een spaarrekening? Waarom krijg je spaarrente? Als je je spaargeld op een rekening stort, krijg je daar rente over. Die rente is eigenlijk een beloning van de bank, omdat je ervoor kiest je spaargeld bij die bank te parkeren. Het zit zo: met een spaarrekening leen je je geld uit aan de bank. Klinkt gek, maar je merkt hier zelf niets van. De bank kan het totaal van alle spaarrekeningen weer uitlenen aan klanten, bijvoorbeeld in de vorm van een hypotheek. En dan tegen een hogere rente dan wat jij aan spaarrente ontvangt! Daarom willen banken het aantrekkelijk maken om je geld bij hun te storten. Dat is waar spaarrente voor bedoeld is. ...

Sparen: ik ken weinig mensen die het tot één van hun grootste hobby's rekenen. Geld uitgeven, daar zijn we met z'n allen onwijs goed in, maar elke maand een vast bedrag opzij zetten...? Dat is een heel ander verhaal. Ook ik betrap mezelf er de laatste tijd op dat mijn geld er elke maand wel heel hard uitgaat. Vakanties, etentjes buiten de deur, nieuwe spullen voor mijn interieur... voordat ik het weet heb ik mijn hele inkomen in een maand weer uitgegeven. Of nog erger; ik kom tekort en haal geld van mijn spaarrekening af. De laatste maanden heb ik - mede doordat ik een maand zonder inkomen moest overbruggen toen ik voor mezelf begon als freelance online marketeer - mijn spaarrekening dus alleen maar zien slinken. En dat terwijl ik verschillende spaardoelen heb, waarvan één heel groot spaardoel : vóór november 2021 €32.000 sparen, zodat ik mijn Starterslening in één keer af kan lossen. Kortom: ik heb een schop onder mijn kont nodig om weer structureel te gaan sparen z...

Het einde van het jaar komt in zicht, tijd om mijn goede voornemens voor 2020 te maken! Meer sporten en gezonder eten zet ik al jaren niet meer op mijn lijstje met goede voornemens. Daar komt meestal toch niets van terecht ;-) Ik maak graag voornemens die vol te houden zijn, waar ik écht wat aan heb en die ervoor zorgen dat ik er hard voor wil werken. Vorig jaar stelde ik dan ook voor het eerst  financiële goede voornemens  op en dat vond ik superfijn werken. Elke maand, soms zelfs wekelijks, checkte ik de status van mijn financiële doelen. Zowel privé als zakelijk heb ik aan het einde van het jaar een heel mooi, financieel resultaat behaald. Financiële voornemens van 2019 Voordat ik vertel wat mijn financiële voornemens en doelen voor 2020 zijn, blikken we eerst even terug op het afgelopen jaar. Ik had vier financiële doelen en ik kan je alvast verklappen: die heb ik allemaal behaald! Administratie op orde : oké, mijn administratie was op 1 januari 2019 nog niet op ...

Dat sparen belangrijk is, is iets wat ik van jongs af aan van mijn ouders heb meegekregen. Op mijn 12e had ik al mijn eerste folderwijk en moest ik 2/3e van mijn inkomen (wat waarschijnlijk niet meer was dan een paar tientjes per maand) op mijn spaarrekening zetten. Op dat moment vond ik het verschrikkelijk: waarom mocht ik het geld dat ik verdiende niet gewoon uitgeven, zoals bijna al mijn vriendinnen deden? Nu ben ik mijn ouders meer dan dankbaar dat ze me altijd hebben geleerd te sparen, want daardoor heb ik nooit financiële problemen gehad en kon ik al jong een eigen auto én appartement kopen. Mijn spaardoel is sinds ik in 2015 begon met full time werken dan ook  het kopen van een appartement geweest. Elke maand zette ik een bedrag opzij en spaarde ik alles wat ik verdiende met mijn onderneming, zodat dat koopappartement steeds dichterbij kwam. Nu ik een appartement heb gekocht, is het kopen van een huis niet langer een spaardoel, maar heb ik inmiddels wel een nieuw sp...