Beleggingsupdate december: eindigen we 2020 in de plus?

In deze beleggingsupdate vertel ik welke nieuwe aandelen ik afgelopen maand heb gekocht, geef ik je een kijkje in mijn aandelenportefeuille en vertel ik natuurlijk hoe mijn beleggingen er voor staan. Én ik geef natuurlijk het antwoord op de vraag: hoe eindig ik mijn eerste beleggingsjaar, in de plus of in de min?

Wil je ook beginnen met beleggen? Lees dit artikel met beleggingstips voor beginners.

Waar beleg ik in?

Ik beleg mijn geld in verschillende bedrijven, organisaties en obligaties via verschillende platformen. Ik vind het niet alleen leuk om verschillende platformen uit te proberen, het is ook een bewuste keuze om te beleggen in verschillende bedrijven, sectoren, landen en via verschillende apps en brokers. Zo probeer ik namelijk mijn risico zoveel mogelijk te spreiden en daarmee de kans op verlies te verkleinen. 

Op dit moment beleg ik via:

• DEGIRO: de broker waar ik het grootste gedeelte van mijn geld heb belegd. Ik beleg daar in bedrijven (onder andere Shell, Galapagos en Pinterest) en in ETF's (verzamelmandjes van diverse bedrijven die een bepaalde koers volgen). Ik beleg in de Vanguard S&P 500 ETF, die bestaat uit de 505 grootste Amerikaanse beursgenoteerde bedrijven en de iShares EuroStoxx 50 ETF, die bestaat uit de 50 grootste Europese beursgenoteerde bedrijven. Sinds deze maand beleg ik in een nieuwe ETF, waar ik je verderop in dit artikel meer over vertel. 
• BUX Zero: de app waarmee ik begin dit jaar begon met het kopen van aandelen. Ik heb nog een aantal aandelen in Shell en Tripadvisor via BUX Zero. Mijn Shell-aandelen staan daar nog steeds in de min, dus daar verkoop ik voorlopig niets. 
• Peaks: een app waar je laagdrempelig je geld kunt laten beleggen. Ik heb hier eenmalig een bedrag gestort en krijg nu nog periodiek extra beleggingstegoed wanneer iemand mijn code gebruikt en zich ook aanmeldt bij Peaks. Het bedrag dat je inlegt, belegt Peaks in een indexfonds, dat bestaat uit diverse, duurzame bedrijven. Mijn risicoprofiel is hier 'Scherp', wat betekent dat ik een relatief hoog risico loop (maar op lange termijn ook kans heb op een hoger rendement).
• Semmie: Hier heb ik eenmalig €100 belegd om de app uit te proberen, zodat ik uit eigen ervaring een review kon schrijven over Semmie.
• Lendahand: Een crowdfundingplatform waar ik eenmalig €250,- heb belegd in een project in Kenia. Ik krijg dit bedrag (plus 6,5% rente) de komende 24 maanden terugbetaald. Daarnaast heb ik deze maand in een nieuw project geïnvesteerd waar ik je ook meer over vertel in dit artikel.

Welke aandelen heb ik gekocht in december?

Ik had niet verwacht dat ik deze maand veel nieuwe aandelen zou kopen, hooguit wat nieuwe aandelen in bedrijven of ETF's waar ik nu al in beleg. Maar niets bleek minder waar, want ik deed twee nieuwe investeringen deze maand. 

Ik besloot te gaan beleggen in een Obligatie ETF. Een obligatie is een lening die jij als belegger verstrekt aan een instantie, vaak een overheidsinstantie. Jouw uitgeleende geld wordt in principe weer terugbetaald, met rente. Obligaties worden gezien als een minder risicovol product dan aandelen. Dat betekent ook dat het rendement op obligaties doorgaans wat minder hoog is. In 'beleggingsland' is er een soort formule waarmee je de ideale verhouding tussen obligaties en aandelen kunt berekenen die op jou van toepassing is.

Je leeftijd is namelijk het percentage obligaties dat je in je beleggingsportefeuille zou moeten hebben. Ik ben 26 jaar, dus dat betekent dat mijn portefeuille voor 26% uit obligaties en voor 74% uit aandelen moet bestaan. Tot december bestond mijn portefeuille bij DEGIRO voor 100% uit aandelen. Ik beleg echt voor de lange termijn, dus ben bereid wat meer risico te lopen, zodat ik op lange termijn hopelijk ook een hoger rendement kan behalen.

Maar toch wil ik langzaamaan beginnen om die ideale verhouding tussen obligaties en aandelen wat meer te hanteren en dus besloot ik in december te beleggen in een Obligatie ETF:

Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF

Ik zou hier heel graag een enorm goed verhaal op willen hangen met goede redenen waarom ik voor deze ETF heb gekozen en waarom jij dat ook zou moeten doen. Helaas heb ik geen goed verhaal, want feit blijft dat ik ook maar een beginnende belegger ben en dat ik nog heel vaak het gevoel heb 'dat ik maar wat doe'. Ik wilde graag in een Obligatie ETF gaan beleggen die behoort tot de kernselectie van DEGIRO. Dat betekent namelijk dat ik één keer per maand obligaties kan aanschaffen zonder transactiekosten te betalen.

De Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF behoort tot die kernselectie en streeft er naar - net als alle andere ETF's - een specifieke index te volgen. In dit geval is dat de Bloomberg Barclays Global Aggregate US Treasury Float Adjusted Index. Een hele mond vol, maar deze index volgt de Amerikaanse staatsschuld.
Deze ETF heeft een risico van 3/7. Een relatief laag risico dus, wat automatisch ook betekent dat de kans op een enorm hoog rendement wat lager is. Maar dat is prima en voor mij juist het hele idee van het investeren in een obligatie ETF.  

Ook een leuk extraatje: deze ETF keert dividend uit: €0,34 per obligatie per jaar. Ik kocht 5 obligaties à €21,90 per stuk.

Nieuw project via Lendahand

Daarnaast had ik nog €100,- in mijn portefeuille bij het crowdfundingsplatform Lendahand staan. Die €100,- heb ik geïnvesteerd in een nieuw project in Kenia. De organisatie iProcure haalt geld op via Lendahand om een extra magazijn te bouwen in Kenia, waar boeren tegen lage producten prijzen kunnen inkopen. De totale looptijd van de lening is 24 maanden. Ik krijg mijn €100,- (als alles goed gaat) dus binnen 24 maanden terugbetaald, inclusief 6% rente op jaarbasis. Een veel hogere rente dan dat mijn spaarrekening op dit moment oplevert en die €100,- kan ik prima twee jaar missen.

Mijn aandelenportefeuille in december

Mijn aandelenportefeuille ziet er op het moment van schrijven (20 december) als volgt uit: